Korkokatto voi tarjota suojaa korkojen nousulta, mutta onko se kannattava vaihtoehto juuri nyt? Vuonna 2025 asuntolainan korkotaso on yhä epävarma, ja monet miettivät, kannattaisiko oma laina suojata. Tässä artikkelissa selvitämme, mitä korkokatto tarkoittaa, paljonko se maksaa ja missä tilanteissa siitä voi olla hyötyä.
Mitä korkokatto tarkoittaa?
Korkokatto tarkoittaa sopimusta, jossa sovitaan asuntolainan korolle yläraja. Vaikka viitekorko (kuten Euribor) nousisi yli tämän rajan, lainan korko ei nouse yli sovitun maksimin.
Korkokatto on eri asia kuin kiinteä korko:
- Korkokatto antaa suojaa mutta säilyttää mahdollisuuden hyötyä matalista koroista.
- Kiinteä korko pysyy samana koko jakson ajan, riippumatta korkomarkkinasta.
Esimerkki: Jos korkokatto on 3 % ja viitekorko nousee 4 %, maksat silti enintään 3 %.
Korkokaton hyödyt ja haitat
Hyödyt:
- Turvaa korkojen nousua vastaan, erityisesti jos viitekorot nousevat nopeasti.
- Mahdollisuus hyötyä matalista koroista, toisin kuin kiinteässä korossa.
- Helppo budjetoida lainanhoitoa.
Haitat:
- Korkokatto maksaa. Pankki veloittaa siitä joko lisämarginaalilla tai kertamaksulla.
- Jos korot eivät nouse, maksat suojasta turhaan.
- Ei saatavilla kaikissa pankeissa tai kaikkiin lainoihin.
Miten paljon korkokatto maksaa?
Korkokaton hinta vaihtelee pankin ja sopimuksen mukaan. Tyypillisesti:
- Lisämarginaali: esim. +0,10–0,25 % marginaalin päälle
- Kertamaksu: noin 1000–2000 € laina-ajasta ja summasta riippuen
Korkokatto on yleensä voimassa 3–10 vuotta, minkä jälkeen lainan korko palaa normaalisti viitekoron + marginaalin tasolle.
Kannattaako korkokatto vuonna 2025?
Vuoden 2025 alussa Euribor-korot ovat laskeneet, mutta korkojen tuleva kehitys on epävarma. Korkokatto voi olla hyvä vaihtoehto erityisesti jos:
- Olet ottamassa suurta lainaa pitkällä maksuajalla
- Sinulla on rajallinen taloudellinen puskurivara
- Et halua ottaa riskiä korkojen noususta
Sen sijaan korkokatto voi olla vähemmän kannattava, jos:
- Sinulla on jo matalakorkoinen laina
- Olet valmis sietämään lyhytaikaista korkojen nousua
- Suoja on hinnoiteltu kalliiksi nykytilanteessa
Korkokatto vs. kiinteä korko vs. vaihtuva korko
| Vaihtoehto | Plussat | Miinukset |
|---|---|---|
| Korkokatto | Suoja + mahdollisuus alempaan korkoon | Maksaa erikseen |
| Kiinteä korko | Täysi ennustettavuus | Sitova, ei hyötyä laskuista |
| Vaihtuva korko | Aluksi usein edullisin | Riski korkojen noususta |
Yhteenveto
Korkokatto voi tarjota arvokasta turvaa erityisesti suurissa tai pitkissä asuntolainoissa. Se ei kuitenkaan ole ilmainen eikä aina tarpeellinen. Ennen päätöstä kannattaa vertailla vaihtoehtoja, laskea vaikutus kuukausierään ja keskustella pankin kanssa eri suojausvaihtoehdoista.
➡️ Laske, miten korkotaso vaikuttaa lainaasi: euribor365.fi/lainalaskuri
📊 Katso myös ajantasainen Euribor 12 kk -korko: euribor365.fi
Usein kysytyt kysymykset
Yleensä lisämarginaalina 0,10–0,25 % tai kertamaksuna 1000–2000 €, riippuen lainasummasta ja -ajasta.
Usein ei, vaan korkokatto sovitaan uuden lainasopimuksen yhteydessä. Jotkut pankit voivat kuitenkin joustaa.
Harvoin. Korkokatto on yleensä sitova ajaksi, josta on sovittu.
Korkokatto on yksi korkosuojauksen muoto. Toinen yleinen on koronvaihtosopimus (swap), joka toimii eri tavalla.
Kiinteä korko ei muutu lainkaan, mutta korkokatto antaa mahdollisuuden hyötyä alhaisemmista koroista.